A propriedade de 10 acres de Malcolm Chew no distrito de Hawkesbury fica tão alta acima do nível do mar que a maior parte dela Sidney precisaria estar submerso antes que a inundação representasse uma ameaça.
Para proteger contra incêndio, a casa de NSW é equipada com vidro temperado e um sistema de sprinklers que vai sob os beirados. Há um tanque de água de 120.000 litros, com bomba de combate a incêndio, que pode retirar água de um riacho alimentado por uma nascente.
Mas nenhuma dessas precauções foi levada em conta pela seguradora residencial de longo prazo da família Chew quando enviou ao homem de 69 anos e sua esposa uma carta de renovação com um aumento de prêmio de 47,5%. A nova apólice custaria mais de US$ 6.600 por ano.
Quando Chew, que mora na propriedade há 34 anos e nunca reivindicou nada mais substancial do que danos causados por uma tempestade elétrica, contatou sua seguradora, foi informado de que uma variedade de custos, incluindo taxas governamentais, inflação e materiais de construção, haviam sido considerados.
“Eles também disseram que as reivindicações na área foram levadas em consideração, mas não puderam explicar o que isso significava”, diz Chew.
Ele diz que a seguradora não forneceu nenhuma clareza além de dizer que o equipamento e as modificações na casa não reduziriam o prêmio.
“As palavras deles para mim foram: ‘não faz diferença, mas agradecemos o esforço que você faz’.”
A Austrália está a braços com uma crise de segurosdeixando muitas famílias sem vontade ou sem condições de segurar suas casas, sendo as mais afetadas aquelas dentro e ao redor de áreas propensas a desastres naturais.
O setor de seguros defendeu suas decisões de preços, argumentando que condições climáticas extremas e altos custos de mão de obra e substituição de edifícios tornam necessários grandes aumentos.
Os efeitos das mudanças climáticas também estão pesando bastante nos preços cobrados pelas resseguradoras, que assumem parte do risco de desastres naturais, que acabam sendo repassados aos segurados.
Mas os proprietários estão frustrados com a falta de transparência nos cálculos dos prêmios e com a pouca consideração que muitas seguradoras parecem ter pelos esforços que fazem para proteger suas propriedades.
A frustração é ampliada pelas margens de lucro expandidas que a maioria das principais seguradoras está gerando. As margens de seguro da IAG saltaram de 9,6% para 15,6% nos últimos 12 meses, de acordo com seu relatório anual, marcando seu nível mais alto desde 2018-19.
As margens maiores fizeram com que as ações das seguradoras disparassem ao mesmo tempo em que muitos de seus próprios segurados estavam enfrentando dificuldades.
Chew diz que começou a transferir algumas de suas apólices para seguradoras rivais para encontrar preços melhores.
“Eles agradecem sua lealdade, mas depois aumentam o prêmio em 47%”, diz ele.
“Nós fizemos algumas apólices com eles, e eu encontrei preços melhores. Meu conselho é não dar nenhuma lealdade à sua seguradora porque você não está recebendo nada deles.”
O setor de seguros, amplamente ignorado como causa das pressões sobre o custo de vida, tem sido um dos principais contribuintes para a inflação por um longo período, representando aumentos anuais de preços não vistos em décadas.
A senadora do Partido Verde Mehreen Faruqi, que está presidindo uma investigação sobre o impacto das mudanças climáticas nos prêmios de seguro, disse que, embora a crise climática esteja aumentando os custos do seguro, isso não deve dar às seguradoras cobertura para extorquir comunidades.
“Pessoas que lutam contra os custos exorbitantes dos seguros, no mínimo, merecem saber de forma clara e transparente qual cobertura de seguro elas têm e como seus prêmios são calculados.”
A próxima audiência pública do comitê está marcada para sexta-feira em Sydney, e inclui a presença de reguladores corporativos, prudenciais e de concorrência.
O Conselho de Seguros da Austrália afirma em sua submissão ao inquérito que eventos climáticos extremos, aumento do valor dos imóveis em áreas de alto risco, alta inflação e aumento dos prêmios de resseguro estavam pesando sobre os preços.
O órgão representativo citou uma pesquisa que descobriu que as perdas globais seguradas por catástrofes naturais ultrapassaram US$ 100 bilhões por quatro anos consecutivos, à medida que eventos climáticos extremos “como tempestades, inundações e incêndios florestais” se tornam mais intensos, aumentando os custos.
O IAG afirma em sua submissão que as agências governamentais precisam se envolver mais para coordenar “medidas de adaptação e resiliência climática”.
O seguro depende de mecanismos de pooling – isso significa que todos os segurados tendem a pagar mais após uma série de desastres, mesmo quando seus ativos individuais não são afetados. Os preços sobem desproporcionalmente para aqueles dentro e ao redor de áreas propensas a desastres naturais.
A professora Paula Jarzabkowski, da Universidade de Queensland, diz que há espaço para o setor levar melhor em conta o perfil de risco de propriedades individuais.
“Precisamos começar a entender o que realmente fará diferença no seu perfil de risco e na sua probabilidade de causar uma reclamação”, diz Jarzabkowski, especialista em abordar lacunas de proteção de seguros.
“Ainda não estamos nesse espaço.”
Um proprietário de imóvel na área de Byron viu seus prêmios aumentarem 135%, para quase US$ 200 a cada quinzena, em dois anos, mesmo depois de trocar de seguradora.
A casa é elevada e não foi afetada por enchentes anteriores na área, embora o proprietário tenha feito anteriormente uma reivindicação para limpar o mofo no interior da casa.
“O corretor me disse para esperar outro aumento em 12 meses”, diz o proprietário, que pediu para não ser identificado.
“Perguntei o motivo. [The broker] deu de ombros, revirou os olhos e disse que as seguradoras estão fora de controle.”
